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强化反洗钱反恐怖融资反逃税监管 维护梅州辖区金融秩序和金融安全

文章来源:梅州日报  时间:2017-11-01 浏览次数:50

党的十九大报告强调要健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线,2017年全国金融工作会议也围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作作出了重大部署。反洗钱作为防范金融风险的重要制度安排,对于维护金融秩序、保障金融安全具有重要作用。如何看待当前反洗钱工作形势,辖区反洗钱工作具体有哪些举措,取得了哪些成效等,本报记者近日专访了中国人民银行梅州市中心支行党委书记、行长、国家外汇管理局梅州市中心支局局长黄昌隆,就相关问题进行了解答。

一、当前反洗钱形势,怎么看?

记者:近年来反洗钱话题受到越来越多的关注,反洗钱方面的报道也时常进入公众视野,您怎么看当前反洗钱面临的形势?

黄昌隆:总的来说,当前国际国内的反洗钱和反恐怖融资形势已发生深刻而复杂的变化,主要体现在以下几个方面:

从国际上看,一是反洗钱工作的国际关注度不断提升。在2016年杭州G20峰会上,“反洗钱、反恐怖融资和反逃税”被正式写入G20峰会公报,强调金融透明度,防止金融体系被腐败、逃税、恐怖融资和洗钱活动利用,呼吁各国有效落实金融行动特别工作组(FATF)标准和联合国安理会决议,反洗钱工作受到国际社会的空前重视。二是随着国际合作的不断深化,反洗钱工作被赋予了更多的战略使命。反洗钱不再局限于技术性事务,而与国际政治、经济、金融博弈联系在一起,甚至成为主要国家实现外交和安全政策目标的重要手段。三是反洗钱国际标准趋严,反洗钱工作面临更多挑战。与国际形势发展变化相适应,反洗钱工作的内涵和外延不断拓展,从传统的反洗钱延伸到反恐怖融资和防扩散融资等领域。与此同时,金融行动特别工作组FATF从2015年开始采用新的合规性指标和有效性指标评估一国反洗钱工作的整体运行状况,对反洗钱制度机制建设和工作有效性提出了更高要求。

从国内看,洗钱及上游犯罪活动处于高发态势,经济金融领域的整体洗钱威胁持续存在并呈现新的特点和趋势。例如,资金交易跨区域、跨市场、虚拟化、国际化特征越来越明显;恐怖融资案件时有发生,虚开增值税专用发票、骗取出口退税犯罪手段升级等。特别是近年来随着互联网金融等新业态的快速发展,一些公司打着金融创新的幌子,隐秘实施非法吸存、集资诈骗、网络传销等违法犯罪行为,给金融安全和社会稳定造成严重危害。

从梅州辖区看,洗钱及相关犯罪形势不容乐观。除了地下钱庄等传统高发犯罪外,偷逃税、非法吸存、网络赌博、非法买卖外汇等犯罪活动也在逐渐增多。当前形势要求我们进一步强化反洗钱监管,切实提高发现洗钱案件线索的能力,有效配合公安机关等有关部门严厉打击洗钱犯罪活动,维护梅州辖区经济金融安全。

二、面对形势,怎么做?

记者:面对当前的反洗钱工作形势,主管部门主要有哪些政策措施呢?

黄昌隆:一是从国家战略层面定位反洗钱、反恐怖融资、反逃税(以下简称“三反”)工作。9月份国务院办公厅印发了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》。该《意见》是《反洗钱法》颁布以来对国家反洗钱体系最全面的顶层设计,也是我国在“三反”领域深化改革的总体规划,对进一步推动“三反”工作的深入开展,有效预防和打击违法犯罪活动具有重要指导意义。

二是不断完善反洗钱规则体系和制度建设。例如,今年7月起正式施行的新《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号,以下简称“3号令”)将贷款公司、消费金融公司、保险专业代理公司、保险经纪公司四类义务主体纳入监管,明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求,为提高可疑交易报告工作有效性奠定了制度基础。

三、工作成效,有哪些?

记者:从您的谈话中可以感受到反洗钱肩负的责任重大,那么我们人民银行在反洗钱做了哪些工作,成效如何?

黄昌隆:结合梅州实际,我行加大反洗钱监管执法力度,综合采取多种分类监管措施,全面推动辖区反洗钱和反恐怖融资工作的有效开展。同时,依托金融情报职能优势,加强部门间协调合作,为遏制和打击洗钱及恐怖融资犯罪活动提供了有力支持。

一是多措并举稳步推动3号令落地实施。3号令出台后,我行通过建立专项工作机制、加强培训和政策宣导、采取针对性监管措施等积极推进3号令的贯彻落实。在监管指导下,辖区义务机构按照新规要求修订内控制度,升级改造监测系统,建立健全可疑交易监测指标模型,可疑交易报告工作的有效性进一步提高。

二是强化反洗钱资金监测和线索研判。目前我市64家银行、证券期货和保险业金融机构全部接入了广东省金融异常交易信息系统,确保了重点可疑交易及案件线索的及时、准确报送。同时,我行注重加强可疑线索的分析研判,今年已向公安系统移交多起案件线索,并成功协助破获赌博、地下钱庄、非法买卖外汇等案件3起,有效遏制和打击了相关犯罪活动。

三是建立与税务部门的协调合作机制,有力打击税务犯罪。

我行高度重视涉税案件情报分析,曾协助辖区公安机关破获1起特大虚开增值税发票案,该案虚开金额价税合计高达30多亿元,该案件已进入审判环节。为更好地贯彻落实“三反”行动,巩固成果,今年,我行与梅州市国家税务局签订了联合打击洗钱犯罪及涉税违法行为的合作协议,为共同打击涉税犯罪提供了更有利机制保障。协议签订后我行与市国税局多次进行情报会商,对移交的涉税案件线索开展反洗钱调查和协查,取得良好成效。

四是扎实开展反洗钱宣传活动,营造良好的社会氛围。我行集中打造了一系列反洗钱精品宣传活动,在传统宣传方面,我们通过《梅州日报》、梅州交通广播电台等主流媒体宣传反洗钱公益知识,开展反洗钱“进乡村、进学校、进工厂、进社区”等户外大型宣传。同时,积极创新宣传方式,利用微信、微博等新媒体进行“线上”宣传,突破时空界限。据了解,市民对反洗钱知识有了初步了解,认为我们宣传形式贴近群众,贴近生活,易于接受,达到有效传播,广大市民的防范意识和自我保护意识明显增强。

五是加强风险提示,贯彻落实风险为本的监管理念。近年来,我行积极对金融机构开展反洗钱培训,根据辖区破获的案件进行归纳总结,并结合上级发布的风险提示及时向辖区金融机构发布风险提示,不断提高金融机构甄别能力。如今年,我行指导金融机构甄别上报的一起重大可疑交易报告已被人民银行总行列入重点关注,金融机构发现洗钱案件线索的能力和对案件分析甄别能力不断提升,洗钱风险防控能力进一步增强。同时,我行通过新闻媒体向广大市民发布防范电信诈骗的风险提示,将风险提示由金融机构扩展到社会大众,风险提示成效更加显著。2016年以来,梅州各银行网点共成功防范电信诈骗案件135起,止损金额达92.1万元,有效维护了人民群众财产安全。

四、反洗钱,与百姓相关吗?

记者:反洗钱是一项专业性很强的工作,对于普通老百姓来说,反洗钱与他们有直接关系吗?

黄昌隆:当前老百姓工作生活的方方面面都离不开金融服务,而金融行业正是当前洗钱风险防控的重点领域之一。一方面,为履行法定的反洗钱义务,金融机构在提供金融服务时会依法开展客户身份识别,了解客户身份和交易的有关信息,希望广大市民予以理解和配合。另一方面,我们生活中可能常常听到这样一些案例,一些老百姓由于对反洗钱缺乏了解,警惕意识不强,随意出租出借自己的身份证件、银行账户等,被违法分子用于洗钱等违法犯罪活动,给自身带来了法律风险。所以,对于普通百姓来说,认识了解反洗钱工作还是很有必要的。

近些年来人民银行梅州中支也多次开展反洗钱宣传活动,向社会公众普及反洗钱知识,揭示洗钱风险,目的就是为了增强老百姓对反洗钱的认识,提高自我保护意识和洗钱风险防范能力。同时,希望老百姓发现洗钱活动及时举报,为维护社会公平正义作出积极贡献。

中国人民银行梅州市中心支行温馨提示

★小提示:坚决打击洗钱犯罪及资助恐怖犯罪的行为

什么是洗钱犯罪:《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

洗钱罪的处罚:《中国人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如下:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。《中国人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下:资助恐怖活动组织、实施恐怖活动的个人的,或者资助恐怖活动培训的,处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的,处五年以上有期徒刑,并处罚金或者没收财产。

★小提示:金融机构和非银行支付机构应加强账户管理防范金融风险

近年来,不法分子非法开立、买卖银行账户、银行卡和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动。2017年5月,中国人民银行印发了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》,以加强账户管理和后续控制措施。①杜绝假名、冒名开户。金融机构和非银行支付机构要识别、核对客户及其代理人的真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户,它们会有选择地采取如下措施:联网核查身份证件;人员问询;客户回访;实地查访;公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证;网络信息查验等。②金融机构和非银行支付机构必要时也会对开户说“不”。金融机构和支付机构根据客户及其申请业务的风险状况,可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,必要时应当拒绝开户:不配合客户身份识别;有组织同时或分批开户;开户理由不合理;开立业务与客户身份不相符;有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。③持续监控措施:对于有理由怀疑被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的客户、账户、交易等,金融机构和支付机构会采取持续监控措施,限制客户或者账户交易方式、规模、频率等,甚至拒绝提供金融服务乃至终止业务关系。

★小提示:老百姓应保护自己远离洗钱

现实生活中老百姓远离洗钱小妙招:①要选择安全可靠的金融机构。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。②要配合金融机构进行身份识别。金融机构在与客户建立业务关系时,依法开展客户身份识别,并对客户信息、交易信息等有保密的义务,广大群众应予配合。开办业务时,请您带好有效身份证件;存取大额现金时,请出示有效身份证件;他人替您办理业务时,请出示对方和您的身份证件;身份证件到期更换时,请及时通知金融机构进行更新。③不要出租或出借自己的身份证件。④不要出租出借自己的账户、银行卡和u盾,避免被犯罪分子用于从事洗钱等违法犯罪活动的风险。⑤不要用自己的账户替他人提现。⑥不为身份不明的人员代办金融业务。⑦远离网络洗钱。对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网上银行、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要是和警惕,不可因贪占一时便宜而落入骗局。⑧举报洗钱活动,维护社会公平正义。《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

★小提示:依法配合反洗钱工作将保护您的个人隐私和商业秘密

《中华人民共和国反洗钱法》保护个人隐私和企业的商业秘密,规定:对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。